Se você tentou fazer um DOC nos últimos meses e não encontrou a opção no app do banco, não foi erro seu: o DOC deixou de existir. Os bancos brasileiros encerraram essa modalidade de transferência ao longo de 2024, e hoje o brasileiro que precisa mandar dinheiro tem essencialmente duas ferramentas — o Pix, instantâneo e gratuito para pessoas físicas, e a TED, que sobrevive para casos específicos. Entender quando usar cada uma evita perder tempo, pagar taxa à toa e esbarrar em limites.

Por que o DOC acabou

O DOC (Documento de Ordem de Crédito) nasceu num Brasil sem transferências instantâneas. Ele tinha teto de R$ 4.999,99 por operação e, o mais incômodo, só compensava no dia útil seguinte. Ou seja: você mandava hoje e o dinheiro só aparecia amanhã na conta do destinatário. Fazia sentido nos anos 2000; parou de fazer quando o Pix chegou, em novembro de 2020.

A queda foi acelerada. A Febraban chegou a apontar que o DOC representava menos de 1% das transferências no país, e o Banco Central registrou redução contínua no uso. Com isso, grandes bancos como Itaú, Bradesco, Santander e Banco do Brasil comunicaram o fim da oferta do DOC a partir de janeiro de 2024, e ao longo daquele ano a modalidade foi desativada para pessoas físicas e jurídicas. Hoje ela é história.

Pix, TED e DOC lado a lado

A tabela abaixo resume as diferenças que ainda importam. Note que o DOC entra apenas como referência histórica:

Quando ainda vale usar TED em vez de Pix

Para a esmagadora maioria das transferências, o Pix é a melhor escolha: cai na hora, funciona de madrugada e no domingo, e é gratuito para quem é pessoa física. Mas a TED não morreu — e há situações em que ela ainda aparece:

• Valores muito altos que ultrapassam seu limite de Pix. O Pix não tem teto fixo definido pelo Banco Central, mas cada banco impõe limites por transação e por período (especialmente à noite). Se você precisa mover uma quantia acima do seu limite e não quer esperar o pedido de aumento, a TED pode resolver na hora.
• Exigência da outra parte. Algumas instituições, cartórios, processos ou empresas ainda pedem comprovante de TED por questões internas de conciliação.
• Transferência entre contas de titulares diferentes com rastreabilidade formal. Em situações jurídicas, o registro de TED com dados completos de agência e conta às vezes é preferido.

Fora esses casos, pagar tarifa de TED para fazer o que o Pix faz de graça e na hora não se justifica.

A questão dos limites do Pix

Uma confusão comum: as pessoas acham que o Pix tem um teto oficial. Não tem. O que existe são limites definidos pela sua instituição financeira, que você pode ajustar. O Banco Central determina apenas alguns parâmetros de segurança — por exemplo, a possibilidade de limites reduzidos no período noturno (das 20h às 6h) para dificultar golpes. Se o seu limite diário está baixo demais para uma transferência legítima, você pode solicitar aumento no app; a instituição analisa o pedido, e o novo limite costuma levar algumas horas para valer, também por segurança.

Vale lembrar que, a partir de 2026, o Banco Central publicou ajustes nas regras de limites, incluindo novos serviços (como o Pix Automático e o Pix por aproximação) entre aqueles em que o cliente pode pedir revisão de limite. A aprovação, no entanto, continua a critério do banco.

Como fazer cada uma na prática

Pix

1. Abra a área Pix no app do banco;
2. Escolha "transferir" e informe a chave (CPF, telefone, e-mail ou aleatória) ou leia o QR Code;
3. Confira o nome do destinatário que aparece antes de confirmar;
4. Digite o valor, confirme com senha e pronto — cai na hora.

TED

1. Na área de transferências, selecione TED;
2. Informe banco, agência, número da conta e CPF/CNPJ do destinatário;
3. Atenção ao horário-limite (em geral 17h) para compensar no mesmo dia;
4. Confirme — se houver tarifa, ela aparece antes de você concluir.

O lado das finanças pessoais

Migrar de vez para o Pix nas transferências do dia a dia é uma economia silenciosa mas real: quem fazia várias TEDs por mês em banco tradicional deixava escapar dezenas de reais em tarifas ao longo do ano. Esse valor, redirecionado, rende. Para ter noção de quanto pequenas economias recorrentes viram patrimônio no tempo, experimente a Calculadora de Juros Compostos. E se você tem várias contas em bancos diferentes, revisar tarifas faz parte de um bom orçamento pessoal.

Golpes e cuidados

Tanto no Pix quanto na TED, o cuidado número um é o mesmo: confira o nome do destinatário antes de confirmar. No Pix, o nome aparece na tela quando você digita a chave — se não bate com quem você espera pagar, pare. Desconfie de pedidos urgentes de transferência, principalmente por WhatsApp de "parentes" ou "chefes". E lembre: nenhum banco pede que você faça uma TED ou Pix para "estornar" ou "proteger" seu dinheiro.

Perguntas frequentes

Ainda consigo fazer um DOC em 2026?

Não. Os bancos encerraram a oferta de DOC ao longo de 2024. A opção não existe mais nos aplicativos para pessoas físicas e jurídicas.

O Pix tem valor máximo?

Não há um teto oficial fixado pelo Banco Central. O que existe são limites definidos pelo seu banco, que você pode ajustar, com regras extras de segurança no período noturno.

A TED é sempre paga?

Depende do banco. Instituições digitais frequentemente oferecem TED gratuita; bancos tradicionais costumam cobrar tarifa por operação avulsa. Confira antes de confirmar.

TED cai na hora?

A TED compensa no mesmo dia se feita dentro do horário bancário (geralmente até 17h). Fora desse horário, ou em fim de semana e feriado, ela só é processada no próximo dia útil — diferente do Pix, que é instantâneo sempre.

Pix é seguro para valores altos?

Sim, desde que você respeite seu limite e confira o destinatário. Para quantias acima do seu limite, você pode pedir aumento ao banco ou usar TED.

Continue aprendendo

Entender custos e prazos é parte de gastar melhor. Veja também o Glossário Financeiro e a Calculadora de Orçamento Pessoal para colocar cada real no lugar certo.