Os boletins do CEPES/UFU revelaram em maio de 2023 que a cesta básica de Uberlândia subiu 0,65 %, refletindo a pressão inflacionária que tem se espalhado por todo o país. Enquanto isso, o Senado já alerta que o próximo presidente da República terá de enfrentar decisões fiscais difíceis. Em um contexto de aumento de preços e insegurança fiscal, saber fazer um orçamento mensal que realmente funcione não é apenas prudente, é essencial. A seguir, você encontrará um método comprovado, com passos claros, exemplos práticos e faixas de valores que se encaixam em diferentes situações de renda.

1. Entenda seu fluxo de caixa: onde o dinheiro entra e sai

1.1. Registre todas as fontes de renda

• Salário líquido (ou equivalente) – já deduzido de impostos e benefícios.
• Renda extra – freelance, aluguéis, investimentos, etc.
• Receitas recorrentes – pensões, royalties, dividendos.

Não ignore as fontes “ocultas”. Um pequeno ganho extra pode ser a diferença entre uma crise e um equilíbrio.

1.2. Liste todas as despesas mensais

• Fixas: aluguel, financiamento, plano de saúde, internet, telefone.
• Variáveis: alimentação, transporte, lazer, roupas.
• Irregulares: impostos anuais, manutenção de veículos, educação.

Para ter precisão, acompanhe os últimos três meses. Isso ajuda a identificar variações sazonais.

2. Classifique e priorize suas despesas

2.1. Necessidades versus desejos

Divida suas despesas em três categorias, inspiradas no modelo de orçamento 50/30/10:

Não seja rígido. Se a sua renda for menor que o ideal, ajuste as porcentagens até que o orçamento se encaixe na realidade.

2.2. Calcule a margem de segurança

• Ideal: Renda mensal – Despesas totais = Margem de segurança.
• Se a margem for negativa, reduza despesas ou busque novas fontes de renda.

Uma margem de 10% a 15% já é saudável para a maioria das famílias.

3. Crie o orçamento passo a passo

3.1. Defina um valor bruto de renda

Se a sua renda for variável, use a média dos últimos seis meses. Isso evita surpresas ao finalizar o planejamento.

3.2. Aplique a regra 50/30/10

• Necessidades: 50 % do valor bruto.
• Desejos: 30 % do valor bruto.
• Poupança e investimento: 10 % do valor bruto.

Exemplo: Se você ganha R$ 6.000,00 mensais, terá R$ 3.000,00 para necessidades, R$ 1.800,00 para desejos e R$ 600,00 para poupança.

3.3. Ajuste para seu contexto individual

• Se houver dívidas de cartão de crédito, direcione parte da categoria de desejos para o pagamento.
• Para quem tem filhos, inclua aulas, consultas e material escolar na categoria de necessidades.
• Se o trabalho exige viagens frequentes, recaia parte dos custos em deslocamento.

3.4. Use planilhas ou aplicativos de controle

• Planilhas do Google ou Excel permitem filtros e gráficos que facilitam a visualização.
• Aplicativos com alertas de pagamento ajudam a evitar multas e juros.

4. Monitore e ajuste mensalmente

4.1. Compare o planejado com o real

Ao final de cada mês, faça um balanço. Se você gastou R$ 200 a mais em lazer, identifique o motivo e planeje reduzir o próximo mês.

4.2. Reavalie trimestralmente

• Revisite metas de poupança e investimento.
• Atualize a receita se houver novo salário ou bônus.
• Reajuste a porcentagem de cada categoria se a sua
  Contexto e atualidade: considera o noticiário econômico brasileiro recente (como Comunica UFU).

  Este conteúdo é informativo e não constitui recomendação financeira individual. Compare condições e, se possível, consulte um profissional.